Delphine Mantz (BNP Paribas Cardif) : "Nous accompagnons les professionnels de la gestion de patrimoine en mettant à leur disposition l’ensemble des services et expertises nécessaires au développement de leur activité"

Décideurs. Quelle est l’histoire de votre groupe et vos expertises ?

Delphine Mantz. BNP Paribas Cardif est la filiale assurance du groupe BNP Paribas et collabore avec des partenaires de secteurs variés. Grâce à notre large palette de produits et de services, nous sommes un acteur majeur en matière d’épargne patrimoniale, un marché sur lequel nous connaissons une forte croissance de notre activité avec une progression de 24 % de notre collecte en 2024 à l’échelle mondiale (à 28,3 milliards d’euros). En France, nous distribuons nos produits d’épargne, retraite, assurance de prêt et prévoyance individuelle sous la marque commerciale Cardif, via notamment un réseau de conseillers en gestion de patrimoine, des courtiers et des sociétés de gestion privée. Nous mettons à disposition de nos partenaires des offres et des services innovants, en adéquation avec les évolutions du marché, régulièrement récompensés par les professionnels du patrimoine et de la presse spécialisée. Présents sur ce marché depuis quarante ans, nous comptons près de 200 collaborateurs entièrement dédiés à ces réseaux : équipes commerciales, marketing, équipes digitales, middle et back-office et plus particulièrement des experts en ingénierie financière, en ingénierie patrimoniale ou en conseil juridique dont le rôle est d’accompagner les professionnels de la gestion de patrimoine au développement de leur activité.

Quels services vous distinguent justement de vos concurrents ?

Le service et la satisfaction de nos partenaires sont notre priorité numéro un. Les CGP, courtiers et sociétés de gestion privée sont des experts et des conseillers spécialisés. Notre rôle est de leur apporter l’ensemble des outils et services dont ils ont besoin pour fluidifier leurs tâches opérationnelles et satisfaire leurs clients. Nous proposons notamment trois types de services qui nous différencient aujourd’hui :

- Tout d’abord, un service d’accompagnement de proximité sur le terrain, réalisé par nos équipes commerciales et nos collaborateurs du middle et back office. Organisées par typologie de distributeurs et gamme de produits, ces équipes apportent un service sur mesure fondé sur l’expertise et la réactivité, et parmi les meilleurs du marché.

- Ensuite, des services digitalisés qui se distinguent à la fois par leur simplicité et par l’intégration régulière de nouveautés. Nous offrons des outils de souscription et d’opérations en ligne, avec signature électronique du client, des reportings et des simulateurs qui facilitent le quotidien de nos partenaires. Plus récemment, nous avons introduit un outil (C-Pulse) qui permet de téléverser de façon sécurisée et rapide les documents liés aux actes de gestion non couverts par nos parcours digitaux, comme la mise en place d’une avance ou une souscription pour un client sous tutelle. Nous proposons aussi un chatbot (LIA) disponible en continu et capable de répondre à toutes les questions pratiques que nos partenaires peuvent se poser. 

- Enfin, des services d’expertise proposés par nos ingénieurs financiers, patrimoniaux, juridiques ou nos experts en réglementation. Ils proposent des formations, des lettres d’information ou simplement du support quotidien réactif afin de donner une visibilité sur les enjeux d’aujourd’hui et de demain à nos partenaires ou accompagner la mise en place de solutions patrimoniales complexes.

Pourriez-vous nous en dire davantage sur les services d’ingénierie patrimoniale proposés ?

Nous avons un département dédié à l’ingénierie patrimoniale, qui, comme je vous le disais, propose des accompagnements personnalisés, des formations ou encore des décryptages en épargne et retraite. Notre ADN est de consolider des expertises pluridisciplinaires, que ce soit dans le domaine de la fiscalité, du droit des assurances, du droit des entreprises ou encore du droit de la famille. Il s’agit d’un service gratuit que nos partenaires peuvent solliciter par email, directement auprès de leur chargé de partenariat, ou via notre plateforme Finagora. Parmi les services majeurs, nous pouvons mentionner l’étude patrimoniale. Réalisée en compagnie du CGP et de son client, elle permet de déterminer les objectifs du client en réalisant un audit personnalisé de sa situation afin de pouvoir rédiger des recommandations, puis de proposer une mise en oeuvre et un accompagnement personnalisé. Ce service se veut totalement intégré, c’est-à-dire que nos experts peuvent être amenés à collaborer avec l’ensemble des parties prenantes liées à un dossier : avocats, experts-comptables, notaires ou encore banquiers. Cette concertation permet d’assurer la cohérence globale de la stratégie définie et facilite sa mise en oeuvre. À l’écoute des demandes particulières de chaque clients et partenaires, les ingénieurs patrimoniaux répondent également aux questions juridiques et fiscales ponctuelles, rédigent les clauses bénéficiaires spécifiques des contrats d’assurance vie ainsi que les actes de délégation adaptés, en contre-garantie d’une garantie d’actif dans le cadre d’une cession de sociétés. Enfin, nos ingénieurs, qui exercent sous la direction d’un membre du Cercle des fiscalistes, sont également en mesure de délivrer des formations certifiantes sur l’ensemble du territoire, aussi bien en présentiel qu’en visioconférence, sur des thématiques patrimoniales allant de la Loi de finances à la protection des personnes vulnérables. Nous diffusons en parallèle une lettre d’information très appréciée par les professionnels, qui leur permet de connaître en continu les dernières actualités de l’ingénierie patrimoniale et fiscale.

Un mot de conclusion ?

Notre volonté est, depuis quarante ans, d’accompagner les CGP, acteurs incontournables de la gestion patrimoniale, en leur apportant, au-delà des produits, l’ensemble des outils et services dont ils ont besoin pour répondre aux besoins de leurs clients. Qu’il s’agisse d’une aide à l’utilisation de nos outils digitaux, de visibilité sur les contrats de leurs clients, d’accompagnement dans le cadre d’une stratégie patrimoniale, nous plaçons le partenaire et son client au coeur de nos préoccupations et de nos investissements. Pour y parvenir, notre force est d’allier une présence forte sur le terrain, source d’une proximité réelle avec nos partenaires, et l’appartenance à un grand groupe avec des experts reconnus. Preuve que BNP Paribas Cardif réussit à tirer son épingle du jeu en matière de services, nous occupons désormais la troisième place du podium du baromètre Périclès, une étude annuelle qui évalue la qualité des services fournis aux conseillers en gestion de patrimoine. Ce résultat est une grande fierté, une reconnaissance du travail accompli et, surtout, une nouvelle source de motivation pour continuer à aller encore plus loin.