Si certaines fortunes familiales sont connues du grand public, il se peut que ce ne soit pas pour le meilleur. Au cœur du cercle très fermé des ultra-riches, le silence est d’or quant au patrimoine détenu.

"Nous suivons une famille où, quinze ans auparavant, les trois enfants ont hérité d’une grosse somme d’argent au décès de leur grand-père. À partir de ce moment-là, tous ont arrêté leurs études et n’ont plus rien fait. Aujourd’hui, alors que deux des trois enfants sont en activité professionnelle, ils ont refusé que leur mère leur révèle le montant de son patrimoine par peur de ne pas savoir le gérer et tout liquider, malgré le fait qu’ils soient plus âgés", raconte Clément Jorez, fondateur de La Rectorie Family Office.

Si la majorité des parents ne souhaite pas révéler le patrimoine familial à leurs enfants pour des raisons variées – risque de kidnapping, fuite d’informations ou tout simplement par crainte qu’ils se reposent sur leurs lauriers –, certaines situations les contraignent à aborder cette question délicate plus tôt qu'ils ne l'auraient souhaité. C’est notamment vrai pour les dirigeants d’entreprise, dont la fortune s’est bâtie au fil du succès de ladite société.  Bilans, comptes de résultat et articles de presse… En un clic, les héritiers les plus curieux ont accès à la valorisation des capitaux de la famille. Un risque auquel les familles dont la fortune découle d’un héritage sont moins exposées, dans la mesure où les médias ne divulguent que des estimations.  

Tout vient à point à qui sait attendre

Alors, quel est le meilleur moment pour aborder la question de l’argent en famille ? Nombreuses sont les occasions, à commencer par celles relatives à la gouvernance familiale et la place à donner aux héritiers. Pour les former, il faut les informer. "Dans le cas d'un groupe familial, si possible, entre 18 et 25 ans, au cours de leurs études, en vue de devenir membre du conseil d’administration. Nous les accompagnons sur les notions fiscales, financières, juridiques et philanthropiques. De cette façon et en fonction du diplôme et des compétences, chacun est impliqué dans l’entreprise", explique Clément Jorez. Le lancement d’un projet personnel entrepreneurial est également une bonne raison de familiariser son enfant aux notions de responsabilité financière, tout en lui laissant la main sur ses propres capitaux. Mariage sous le régime de la séparation de biens, donation en pleine propriété ou en démembrement ou encore mise en place d’un Pacte Dutreil, le voile qui recouvre la fortune familiale est fragile et souvent remis en question. C’est là qu’entre en scène le conseil.

Savoir s’entourer des meilleurs

Avant la grande annonce et pour éviter que le patrimoine soit liquidé en un claquement de doigt, le family officer peut préconiser plusieurs conditions d’accessibilité au don, soit en le verrouillant par le biais d’une assurance-vie, soit par la mise en place de contraintes. Par exemple, le donataire peut exiger que l’argent ne soit utilisé que dans le cadre d’un investissement immobilier, ou d’engager la participation de l’enfant aux points de gestion, aux côtés de ses parents, pour l’habituer progressivement à la gestion financière. Accompagné d’avocats fiscaliste et de notaires, le family officer revêt l’uniforme de commandant à la barre du patrimoine familial.

L’ignorance, c’est le bonheur

"S'il n'y a pas d'urgence, je préconiserais de parler du capital en donnant une tranche plutôt qu’un montant, au moment où les enfants ont fini leurs études ou sont déjà actifs professionnellement", précise Clément Jorez. Néanmoins, certains enfants ne tiennent pas spécialement à ce que le secret leur soit révélé. Peur de perdre le sens des réalités, de ne plus trouver de sens à mener à bien une carrière, ou tout simplement par crainte de ne plus être "comme leurs copains", ne pas savoir leur permet de conserver une certaine innocence. Au-delà de la nécessité à en discuter, d’autres familles préfèrent tout simplement se décharger du poids du silence, et pourquoi pas, challenger leurs enfants sur leurs propres investissements.

Marine Fleury