Ingénierie Patrimoniale

Si l’intelligence artificielle a d’ores et déjà pleinement intégré l’écosystème de la gestion de patrimoine, son utilisation soulève aussi des problématiques en matière de souveraineté et de cybersécurité. Bastien Baron, fondateur de Justae Gestion Privée, défend une approche fondée sur des solutions souveraines afin de mieux protéger les données sensibles.

Depuis plusieurs mois, une question revient dans les rendez-vous avec les dirigeants, les familles entrepreneuriales et les contribuables à fort patrimoine : faut-il anticiper un choc fiscal après l’élection présidentielle de 2027 ?

Il y a dix ans, le Brexit redistribuait les cartes financières en Europe. Paris en est sortie grande gagnante, s’imposant comme destination de premier plan pour les investisseurs, talents et institutions financières du monde entier, une dynamique qui dépasse aujourd’hui largement son origine.

Longtemps perçu comme un produit réservé à une clientèle internationale fortunée, le contrat d’assurance-vie luxembourgeois suscite un intérêt croissant. Depuis 2023, cet engouement se matérialise par une forte progression de la collecte en assurance-vie luxembourgeoise : sur la période 2023-2025, la collecte a été multipliée par deux pour atteindre 16,4 milliards en 2025 dont 54 % de cette collecte provient des épargnants français. En effet, dans un environnement économique fluctuant et une mobilité croissante des capitaux, le contrat luxembourgeois s’impose de plus en plus comme la solution de référence pour ceux qui souhaitent conjuguer sécurité, performance et flexibilité internationale.

Entité US créée, financement en place, visa E2 en poche, même l’équipe est recrutée. Tout est prêt pour partir développer le business… mais attention à ne pas délaisser les sujets patrimoniaux car, outre-Atlantique, les surprises arrivent vite. Le cadre fiscal, juridique et financier est très différent du nôtre. Traiter le sujet a posteriori est une erreur fréquente à ne pas commettre.

Au cœur d’un climat fiscal et géopolitique anxiogène, les épargnants se tournent vers des solutions financières alliant sécurité et performance. Parmi les véhicules plébiscités, l’assurance-vie luxembourgeoise sort du lot et s’ouvre désormais à des tickets d’entrée de 100 000 euros.