Depuis 2020, In Extenso a structuré son activité patrimoniale avec la création d'In Extenso Patrimoine, une entité pensée pour répondre aux besoins de ses clients entrepreneurs. Gaëtan Dando, expert-comptable associé et directeur général d'In Extenso Patrimoine, revient sur l’approche globale du cabinet et les défis rencontrés dans l'accompagnement des dirigeants.

Décideurs. Quel rôle joue l'expert-comptable dans la gestion patrimoniale d'un client ?

Gaëtan Dando. Chez In Extenso, nous avons fait le choix de créer une entité spécifique, In Extenso Patrimoine, lancée en 2020. Ce projet est né d'une réflexion approfondie et d'un constat : l'expert-comptable, dans sa relation de proximité avec le client, est souvent sollicité sur des questions patrimoniales. Toutefois, pour répondre de manière exhaustive et conforme aux exigences réglementaires, il est indispensable de s'entourer de spécialistes. Nous avons donc constitué une équipe technique qualifiée, dotée des certifications nécessaires, pour accompagner nos clients sur des thématiques complexes telles que l'optimisation fiscale, la transmission ou encore la retraite.

En quoi votre accompagnement va-t-il au-delà de l'expertise comptable classique ?

Notre accompagnement couvre l'ensemble des enjeux patrimoniaux des entrepreneurs. Cela inclut l'optimisation fiscale, la gestion de la retraite, la préparation de la transmission, qu'elle soit privée ou professionnelle. Nous intervenons également lors des cessions d'entreprise, un moment stratégique où la coordination entre les différents experts est essentielle. Après la phase de conseil, nous avons créé In Extenso Patrimoine Courtage pour mettre en œuvre les préconisations, comme la souscription de solutions d'assurance-vie ou de plans d'épargne-retraite. Cette organisation permet une prise en charge complète et intégrée.

Comment accompagnez-vous concrètement un dirigeant lors d'une cession d'entreprise ?

Nous avons développé une offre 360°, qui mobilise l'ensemble de nos compétences internes. L'expert-comptable, interlocuteur historique du client, identifie les besoins et coordonne l'intervention des différents spécialistes. Nous réalisons l'évaluation de l'entreprise, définissons la stratégie patrimoniale en amont, et préparons éventuellement la création d'une holding pour optimiser la fiscalité. Une fois la stratégie arrêtée, In Extenso Finance intervient pour rechercher un acquéreur et notre pôle juridique se charge de la rédaction des actes. Cette approche globale garantit un accompagnement fluide et cohérent jusqu'à la concrétisation de la cession.

Quelles sont les principales préoccupations patrimoniales de vos clients aujourd'hui ?

Deux thématiques dominent. D'une part, les dirigeants souhaitent anticiper leur départ à la retraite : ils cherchent à déterminer quand partir, avec quel montant, et comment se constituer des revenus complémentaires. D'autre part, la cession d'entreprise est un enjeu majeur, amplifié par un double phénomène : le vieillissement des dirigeants et la volonté croissante de céder prématurément, souvent en raison de l'incertitude économique ou des difficultés de gestion des ressources humaines. Nous accompagnons également les dirigeants plus jeunes qui, après une cession, souhaitent réinvestir dans un nouveau projet ou structurer des revenus alternatifs.

Quel lien entretenez-vous avec les conseillers en gestion de patrimoine ou les multi family offices ?

Si un client est déjà accompagné par un CGP ou un MFO, nous nous coordonnons naturellement avec eux pour assurer une continuité dans l'accompagnement. En revanche, si le client n'a pas de conseil externe, notre équipe d'In Extenso Patrimoine prend en charge l'ensemble des besoins patrimoniaux. Ce modèle nous permet de proposer un accompagnement personnalisé et adapté à chaque situation, tout en conservant l'expert-comptable comme interlocuteur de référence, garantissant ainsi la cohérence et la confiance dans la relation client.