L’IA s’impose comme un outil d’accompagnement incontournable dans le quotidien des CGP. Aurélien Biez, directeur exécutif de CGP Entrepreneurs, revient sur les usages qui émergent, les transformations à l’oeuvre dans les cabinets et les nouveaux enjeux soulevés par l’intelligence artificielle dans le secteur de la gestion de patrimoine.
Aurélien Biez (CGP Entrepreneurs) : " L’IA ne remplace pas le conseiller, elle transforme sa manière de travailler"
Décideurs. Comment intégrez-vous les solutions d’intelligence artificielle aujourd’hui auprès de vos cabinets ? Quelles sont celles que vous utilisez, et de quelle manière ?
Aurélien Biez. L’IA constitue pour nous un sujet stratégique depuis plusieurs années. Nous travaillons avec un partenaire largement reconnu sur le marché, qui échange lui-même avec 2 500 professionnels de la gestion de patrimoine. Cet outil, Figen AI, a été conçu avec la participation de plusieurs acteurs de la gestion de patrimoine, dont CGP Entrepreneurs, à travers des ateliers de travail menés avec plusieurs cabinets partenaires. Désormais déployé au sein du groupement, Figen AI permet aux CGP d’optimiser leur temps commercial et de se décharger d’un certain nombre de tâches à faible valeur ajoutée. S’il contribue à améliorer la qualité du conseil, il n’a pas vocation à se substituer à l’expertise humaine, un point sur lequel nous demeurons très vigilants. Par ailleurs, l’évolution de la profession nous conduit à accompagner des profils de CGP de plus en plus diversifiés, notamment de jeunes conseillers qui ont grandi avec ces technologies et dont les attentes en matière numériques sont fortes. Il est donc essentiel pour nous de maîtriser ces innovations afin d’accompagner au mieux l’ensemble de nos partenaires. En matière d’allocation d’actifs, les outils d’IA se révèlent être également une solution d’accompagnement pertinente pour les CGP, tant par leur rapidité dans la collecte de données que par leur capacité à proposer des allocations adaptées aux besoins des clients finaux. Notre ambition est d’accompagner les CGP dans l’optimisation de leur conseil grâce à des outils centralisés et transverses.
Utilisez-vous d'autres outils numériques ?
Au sein de nos équipes, nous privilégions l’utilisation d’outils intégrés à des environnements professionnels répondant aux exigences de sécurité et de protection des données. À ce titre, les équipes utilisent notamment des solutions comme Copilot, avec pour objectif d’améliorer la qualité du service délivré aux adhérents. Au-delà des outils eux-mêmes, notre intérêt porte sur les technologies sous-jacentes et leur capacité à collecter, structurer et valoriser l’information. Nous suivons donc avec attention les évolutions des modèles d’intelligence artificielle générative, qu’il s’agisse de Copilot, ChatGPT, Claude ou d’autres solutions émergentes.
Pensez-vous que l’intelligence artificielle pourrait permettre aux petits cabinets d’accéder à des capacités réservées jusqu’ici aux grandes structures ?
Absolument. Je pense que cela va leur permettre de gagner un temps considérable et de se concentrer pleinement sur le développement de leur structure, l’accompagnement de leur clientèle ou encore le recrutement puisque, in fine, la valeur ajoutée du métier reste profondément humaine. L’IA contribue à rééquilibrer les capacités entre les grandes structures et les cabinets indépendants. Des outils autrefois réservés à des organisations disposant d’importants moyens humains et technologiques deviennent aujourd’hui accessibles au plus grand nombre. Les clients recherchent avant tout un interlocuteur capable de les écouter, de comprendre leurs objectifs patrimoniaux et de les accompagner dans leurs décisions. Chez CGP Entrepreneurs, nous sommes convaincus que l’IA constitue un formidable outil d’assistance, mais qu’elle n’a pas vocation à remplacer la relation de confiance qui unit un conseiller à son client.
L’intelligence artificielle intervient-elle également dans la formation ?
L’IA est importante, mais le facteur humain l’est tout autant. Il est essentiel de monter en compétence grâce à ces nouveaux outils, mais aussi au contact de professionnels expérimentés. Le temps optimisé grâce à l’IA doit être mis à profit pour continuer à se former. Nous remarquons que les conseillers les plus à l’aise avec ces technologies sont souvent ceux qui se forment le plus facilement. La montée en puissance de l’IA doit être accompagnée par des dispositifs de formation animés par des experts dédiés. Nous avons échangé avec nos cabinets partenaires à l’occasion de notre congrès annuel. Le besoin de formation est apparu comme une priorité. C’est pourquoi nous travaillons activement sur ce sujet afin de proposer, dès le second semestre, de nouvelles solutions de formation au sein de notre offre d’accompagnement.
Avez-vous des CGP réticents à l’intégration de l’intelligence artificielle au sein des cabinets ?
Non, je ne dirais pas qu’il existe une véritable réticence à l’égard de l’intelligence artificielle. En revanche, certains conseillers s’interrogent sur la manière d’appréhender ces outils, de les déployer et de les utiliser. L’enjeu n’est pas tant celui de l’IA que de son appropriation.
Comment abordez-vous les questions liées à la transparence de ces usages ?
L’IA est aujourd’hui utilisée par de nombreux cabinets pour renforcer l’efficacité de leurs processus, notamment en matière de conformité et de respect des obligations réglementaires. Dans ce contexte, CGP Entrepreneurs les accompagne dans l’intégration de ces outils afin qu’ils puissent les utiliser de manière sécurisée, conforme et adaptée à leurs pratiques. En matière de transparence, l’IA constitue un levier intéressant. Sa capacité à collecter, structurer et analyser de grandes quantités de données contribue à améliorer la connaissance des produits et des solutions d’investissement et à renforcer la traçabilité du conseil délivré au client final.
« Notre volonté est d’accompagner les CGP dans l’optimisation de leurs conseils, avec un outil centralisé et transverse »
Elle facilite ainsi l’accès à une information plus claire et mieux documentée. Par ailleurs, les outils d’IA sont désormais accessibles aux investisseurs eux-mêmes. Ils leur permettent de mieux comprendre les solutions proposées, de comparer les offres du marché et d’interroger plus facilement les pratiques des professionnels. Cette évolution participe à la démocratisation de l’information financière tout en renforçant les exigences de transparence, notamment sur les frais et la valeur du conseil. Nous pensons sincèrement que l’IA va permettre aux CGP de développer leur expertise et d’affirmer leur rôle d’accompagnement, d’analyse et de personnalisation du conseil. Elle constitue un formidable outil d’aide à la décision, mais elle ne remplace ni l’expérience, ni le discernement, ni la relation de confiance qui sont au coeur du métier.
Propos recueillis par Clara Lelièvre
