La NewGen : entre continuité et affirmation de sa propre trajectoire

Décideurs. Vous avez lancé la NewGen Academy, pouvez-vous nous en parler ?

Isabelle Chayia Bonnin. La NewGen Academy est une réponse à la demande de nombreuses familles de donner à la nouvelle génération les connaissances nécessaires pour reprendre demain la gestion du patrimoine familial. Beaucoup de nos clients sont des chefs d’entreprise, d’autres ont construit un patrimoine foncier ou investi dans des actifs financiers, mais tous plébiscitent une approche transgénérationnelle avec une attention particulière pour la nouvelle génération. L’éducation financière devient alors une part de l’héritage. En pratique, avec la NewGen Academy, les enfants de nos clients suivent une série d’ateliers sur une période de 24 mois sur des thématiques à la fois patrimoniales et financières. Avec cette initiative, nous fidélisons nos clients (les parents) tout en appréhendant l’écosystème de la nouvelle génération.

Qui est la NewGen ?

Hélène Delurier. La NewGen n’est pas homogène. Elle regroupe des profils très divers avec des parcours différents. Leur appétence et leur sensibilité pour les matières financières ou patrimoniales sont variées. Mais, au-delà du patrimoine, ils affichent certains dénominateurs communs comme des convictions fortes avec une sensibilité particulière pour la recherche de sens avec un rôle sur l’impact sociétal et environnemental. Le patrimoine hérité devient parfois un outil au service de leurs valeurs. Ils revendiquent aussi une volonté forte d’autonomie pour faire leurs propres choix et construire leur propre trajectoire patrimoniale. Ancrée dans la culture de l’instantanéité avec une habitude à l’immédiateté de l’information, la NewGen est « connectée » et voit l’outil digital comme une évidence.

I. C. B. La NewGen Academy incarne une des ambitions plus générales d’AXA de contribuer à faire de l’éducation un levier fondamental pour permettre aux jeunes de prendre toute leur place demain. Nous sommes convaincus que l’éducation financière est un puissant levier d’émancipation. Intégrer dans le quotidien les fondamentaux de la finance permet à chacun de prendre des décisions éclairées et responsables. Avec la NewGen Academy, nous contribuons à cette éducation au profit d’une nouvelle génération de familles fortunées.

Quels sont les challenges de cette génération ?

I.C.B. La NewGen hérite souvent d’un patrimoine bien structuré. Le challenge est donc autre : il s’agit de s’approprier le patrimoine reçu, de comprendre ce qui a été fait et les décisions qui ont été prises. Et pour comprendre, il faut des clés (que nous leur apportons grâce à la NewGen Academy) pour ensuite pérenniser le patrimoine en posant sa propre brique. La NewGen doit aussi trouver sa place, gérer la relation avec la génération précédente encore présente, entre respect et autonomie, entre continuité et affirmation de sa propre trajectoire.

Comment AXA Wealth Management s’adapte aux codes et valeurs de cette génération ?

H. D. Nous misons tout d’abord sur une cohérence générationnelle entre les conseillers et les enfants de nos clients. En partageant les mêmes codes, avec les mêmes repères en termes de technologie, de culture de l’instantanéité de l’information et de sensibilité à certains médiums, cela permet de mieux cibler les solutions proposées et de faciliter la construction d’une relation pérenne. L’idée ici est de les accompagner sans les infantiliser, en utilisant les bons leviers de communication pour les intéresser et les informer grâce à des formats/supports/concepts appropriés.

À quel moment et comment la NewGen est-elle intégrée au sein de la réflexion patrimoniale ?

I. C. B. L’approche transgénérationnelle fait partie de la « promesse » que nous offrons à nos clients Gestion de Fortune. Nous essayons de tisser un lien avec la nouvelle génération bien avant la transmission pour préparer l’avenir. C’est aussi une façon d’assurer la continuité et de perpétuer les souhaits des familles qui nous ont fait confiance. Pour cela, nous nous appuyons aussi sur les family offices qui portent souvent la mémoire des valeurs de la famille.

Pourquoi la gouvernance est-elle la « pierre angulaire » d’une transmission réussie ?

H. D. La gouvernance sert à structurer et clarifier les rôles pour que chacun trouve sa place. C’est un vecteur de cohésion et de stabilité de l’actionnariat familial puisqu’elle permet de rassembler chaque membre de la famille autour d’un projet commun. De nombreux outils, tels que la charte familiale, les pactes d’actionnaires, les conseils de famille garantissent la mise en œuvre d’une gouvernance respectueuse des valeurs transmises de génération en génération.

Quel serait votre ultime conseil pour assurer la pérennité d’une entreprise ?

H. D. Notre ultime conseil serait d’intégrer la NewGen au plus tôt dans les réflexions familiales pour leur donner les clés et qu’ils puisent dans l’ADN des valeurs familiales l’énergie pour construire leur propre trajectoire.