Face aux incertitudes, l’épargne et la protection soutiennent les projets des Français. Les produits de protection complètent l’offre en épargne et retraite pour couvrir les besoins des clients des CGP aux moments clés de leur vie, qu’il s’agisse d’un achat immobilier, de transmission patrimoniale ou de protection de la famille et des revenus.
La profession de conseiller en gestion de patrimoine (CGP) s’adapte aux changements géopolitiques, économiques, technologiques et réglementaires, en ayant confiance en l’avenir et en faisant preuve de résilience1. Face aux évolutions des attentes des clients et de la conjoncture, l’expertise des CGP se manifeste grâce à leur flexibilité et leur capacité à proposer à leurs clients un large éventail de solutions, dont la protection. S’ils étaient 66 % à proposer de la santé-prévoyance en 2020, ils sont actuellement 73 % à développer cette activité, qui représente, en moyenne, 11 % de leur chiffre d’affaires2.
Face aux évolutions des attentes des clients et de la conjoncture, l’expertise des CGP se manifeste grâce à leur flexibilité et leur capacité à proposer à leurs clients un large éventail de solutions
Au sein de BNP Paribas Cardif, filiale assurance de BNP Paribas, les équipes consacrées au marché des CGP, courtiers et gestion privée les accompagnent dans cette évolution, notamment en proposant des solutions qui permettent de faire face aux aléas de la vie et faciliter l’accès à la propriété.
Une assurance emprunteur qui prend en compte les évolutions sociétales et les progrès médicaux
Grâce à l’expertise de l’entreprise en assurance des personnes et en risques aggravés de santé, les couvertures du contrat Cardif Libertés Emprunteur sont enrichies continuellement. En 2023 la garantie « Perte d’emploi » a été améliorée par l’ajout de la rupture conventionnelle. En 2024, la garantie ITT (Interruption temporaire de travail) a été renforcée par l’ajout de l’aide à la famille. Celle-ci comprend deux couvertures : « Présence parentale » et « Proche aidant ». Elle permet de prendre en charge les mensualités d’un crédit en cas d’arrêt de l’activité professionnelle pour accompagner un proche en situation de handicap ou gravement malade. Dans la continuité de ces avancées, l’entreprise améliore l’accès à l’assurance emprunteur aux personnes :
La prise en charge du remboursement du test génomique que les médecins peuvent prescrire pour certains cas de cancer du sein est une autre évolution majeure. Hervé Rochais commente : « Nos partenaires ont très bien accueilli ces nouveautés. Elles sont conformes à la stratégie que nous affichons depuis plusieurs années : rendre l’assurance plus accessible, et proposer un contrat couvrant qui répond, au travers des différentes garanties que nous offrons, aux besoins de nos distributeurs et, évidemment, de leurs clients. »
Des contrats de prévoyance pour protéger particuliers, professionnels et entreprises
La prévoyance individuelle complète l’assurance emprunteur au sein de la gamme Cardif Libertés, pour permettre aux clients de concrétiser leurs projets, tout en protégeant leurs revenus, leur famille et leur entreprise en cas d’aléas de la vie. Les atouts du contrat Cardif Libertés Garantie résident dans la richesse de ses garanties, dont un capital décès sans plafond, et la pertinence de ses options. Au sein de la Couverture Entreprise, déclinée en volets Personne Clé et Associés, la continuité d’activité et des partenariats d’affaires est préservée. La Couverture Personnelle permet de compléter les besoins non satisfaits par ailleurs, par exemple, un chef d’entreprise désirant subvenir aux besoins de sa famille s’il se retrouvait en incapacité de travailler. Cette couverture propose également une garantie innovante, l’option Capital dégressif, qui permet aux clients d’assurer la constitution progressive d’une épargne cible tout en conservant sa protection.
La gamme Cardif Libertés permet aux clients de concrétiser leurs projets, tout en protégeant leurs revenus, leur famille et leur entreprise en cas d’aléas de la vie
Cardif Libertés Prof Lib est la solution de prévoyance professionnelle destinée aux travailleurs non salariés pour préserver leur niveau de vie, celui de leur famille et protéger financièrement leur activité professionnelle. L’offre se distingue par son accessibilité : tarif réduit pendant 5 ans pour les créateurs et repreneurs, questionnaire de santé unique en sept questions, nombreuses garanties en inclusion (double effet, couverture provisoire…). Le 18e Baromètre du marché des CGP montre que ces professionnels se positionnent comme des acteurs complets et proches des besoins de leurs clients. « Forts de leur expertise et de leur flexibilité, les CGP accélèrent la diversification de leur gamme afin d’attirer de nouveaux profils et de développer l’équipement de leurs clients. Acteurs complets de la gestion patrimoniale, ils développent en parallèle leur accompagnement sur la retraite individuelle et la protection », souligne Delphine Mantz. Pour en savoir plus sur l’offre de produits et services, consultez le site : https://www.cardif.fr/partenaires/offres.
1Baromètre du marché des CGP 2024 (BNP Paribas Cardif en partenariat avec Kantar)
2Livre Blanc 2025 (Aprédia)
3 https://www.bnpparibascardif.com/neuf-personnes-sur-dix-traitees-pour-le-vih-peuvent-acceder-a-lassurance-des-emprunteurs-sans-surprime-ni-exclusion/
Sur les auteurs
Delphine Mantz est directrice réseaux CGP, courtiers et gestion privée chez BNP Paribas Cardif France.
Hervé Rochais est directeur commercial prévoyance réseaux CGP, courtiers et gestion privée chez BNP Paribas Cardif France.
Partenaires de Cardif, ces réseaux de distribution disposent d’une offre complète de produits et services en épargne, retraite et prévoyance, pour répondre aux besoins et enjeux de leurs clients tout au long de leur vie personnelle et professionnelle.
La gamme protection Cardif Libertés
Des parcours 100 % numériques pour les partenaires et leurs clients. Cardif Libertés Emprunteur : acquisition d’une résidence principale ou secondaire, investissement locatif, prêt professionnel… Pour un nouvel emprunt ou un crédit en cours, ce contrat d’assurance de prêt individuel s’adapte aux projets de vie des clients.
En prévoyance individuelle, Cardif Libertés Garantie propose deux niveaux de protection : une couverture personnelle pour protéger les particuliers, ainsi qu’une couverture entreprise avec un volet associés et un volet personne-clé.
Cardif Libertés Prof Lib s’adresse aux TNS et les protège dans de nombreuses situations, notamment en cas d’arrêt de travail, en leur versant des indemnités journalières en mode forfaitaire.
Offres commerciales de Cardif, Groupe BNP Paribas. Cardif Assurance Vie, SA au capital de 719 167 488 € - RCS Paris 732 028 154, entreprise régie par le code des assurances. Cardif Assurances Risques Divers, SA au capital de 21 602 240 € - RCS Paris 308 896 547, entreprise régie par le code des assurances. N° ADEME : FR200182_01XHWE - Sièges sociaux : 1, boulevard Haussmann 75009 Paris. Bureaux : 8, rue du Port 92728 Nanterre Cedex – France. Tél. : 01 41 42 83 00.
