RockFi démocratise les portefeuilles modèles avec BlackRock

Après l’annonce d’une tarification fixe en janvier dernier, RockFi fait un pas de plus sur le sujet de l’allocation d’actifs. L’objectif de la fintech est simple : offrir à l’ensemble de ses clients une personnalisation complète de leur portefeuille. Cette stratégie pourrait sembler déjà effective depuis des années, mais une majeure partie des acteurs de la place continuent pourtant à fonctionner selon trois profils de risques : prudent, équilibré et dynamique.

En profitant du savoir-faire macroéconomique de BlackRock, RockFi souhaite approfondir cette personnalisation en proposant du 100 % sur-mesure dès 250 000 euros de patrimoine. Le schéma est simple : le géant américain fournit des « châssis » de portefeuilles modèles qui sont ensuite calibrés pour une dizaine de profils d’investisseurs différents environ. Le cadre de référence permet ensuite à la fintech de reprendre la main et de bâtir ses recommandations finales.

Chaque portefeuille correspond à un niveau de risque adapté au client, à un horizon d’investissement bien précis et à ses différents besoins de vie (transmission, cession, protection du capital, etc.). Très populaire aux États-Unis, le portefeuille modèle fait partie des compétences reconnues de BlackRock dont la gestion se chiffre, à date, à 350 milliards d’euros.

En ce qui concerne l’allocation, la fintech garde la main mise sur la sélection des fonds, puisqu’elle construit des allocations en architecture ouverte. « Pour les marchés les plus liquides et efficients, RockFi sélectionne des ETF. Pour ceux qui sont moins profonds, elle mobilise la gestion active. »

Le petit coup de pouce de l’IA

Afin de garantir une allocation sur mesure sans accroître les frais – par ailleurs fixes aujourd’hui – la fintech explique se servir de l’intelligence artificielle à plusieurs niveaux. Sur la prise de rendez-vous, elle permet entre autres d’orienter les discussions et de faire gagner du temps aux conseillers. Côté produit, les allocations conçues par les équipes Multi-Asset Strategies & Solutions (MASS) de BlackRock s’appuient sur leur outil de gestion du risque Aladdin – plateforme technologique qui s’adapte aux conditions de marché.

Clara Lelièvre