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Ingénierie Patrimoniale

interview

À l’heure où nous rédigeons cette chronique, de nombreuses incertitudes pèsent sur l’économie française et de manière générale sur les économies européennes. Face à ce contexte économique et financier incertain (tensions géopolitiques, explosion de la dette, perspectives de croissance en baisse…), nos clients nous interrogent sur les solutions à mettre en place pour sécuriser leur patrimoine.

Mécanisme bien connu d’intéressement à l’attention des salariés d’entreprises, les BSPCE offrent à leur bénéficiaire la possibilité d’acquérir des actions de la société à un prix avantageux. Comment les utiliser en gestion patrimoniale ? Réponse de Cyrille Gerbert, ingénieur patrimonial, Christophe Lacroix et Fabien Cabezon, co-fondateurs d’Honoré Gestion Privée. 

Tout le monde sait confusément que le système de retraite actuel est en danger à moyenne échéance. Pour autant, combien d’entre nous connaissent les impacts financiers sur le maintien de leur train de vie au moment de leur arrêt d’activité ? Il n’y a pas de fatalité : savoir d’où l’on part, où l’on doit aller et se fixer des objectifs quantitatifs constituent les bases d’une bonne planification financière.

Transmettre son patrimoine est un processus personnel et émotionnel. De nombreuses familles y réfléchissent, en discutent, mais, une fois le sujet évoqué, il paraît bien souvent difficile de mettre en place sa volonté. Cependant, mieux vaut anticiper pour transmettre son patrimoine de la façon désirée, réduire les droits dus à l’administration fiscale et limiter les conflits familiaux. D’autant que plus le patrimoine est élevé, plus la solution transmise aux héritiers est complexe.

La principauté de Monaco et la France entretiennent depuis toujours des liens étroits qui se sont traduits par la ratification de nombreux accords, et notamment par deux conventions fiscales bilatérales en 1950 et 1963. La convention fiscale du 1er avril 1950 est la seule et unique convention en matière de succession que Monaco ait ratifiée. Audrey Michelot, counsel, et Géraldine Gazo, avocat associé, CMS Monaco, vous proposent un décryptage de ces spécificités et des évolutions jurisprudentielles.

Préparer la transmission du patrimoine de nos clients, cela se résume souvent à trois questions : qui reçoit quoi ? Combien cela va-t-il coûter ? Comment réduire ce coût ? Y répondre permet certes de tranquilliser les clients, mais cela suffit-il pour faire le tour du sujet ? En considérant que le rôle du conseiller patrimonial est de proposer la protection la plus complète et la plus adaptée, il faut aller plus loin.
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